E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "Jak nenaletět finančním upírům"







Nejnovější články

Na českém finančním trhu se zabydlují P2P půjčky

Přidáno 16.05.2016

Peer-to-peer neboli P2P půjčky „mezi lidmi“ fungují ve světě už řadu let a v poslední době získávají popularitu i u nás. Organizují je různé P2P platformy propojující investory s jednotlivci či firmami, které si chtějí půjčit rychleji a levněji než tradičními způsoby.

P2P úvěr je dostupné řešení půjčky pro toho, kdo má problém získat bankovní úvěr například proto, že provozuje malou firmu nebo je živnostník. Potřebné finanční prostředky se získávají přímo od investorů, bez účasti bank či nebankovních společností. Stačí se zaregistrovat na specializovaném serveru a vyplnit požadované údaje. Úroková sazba je pak stanovena podle schopnosti splácet, případně v aukci.

Zobrazit celý článek

Pro úspěšné investování do fondů je rozhodující trpělivost

Přidáno 02.05.2016

Využili jste už všechny možnosti spoření se státní podporou, případně slevou na dani? Pokud vám kromě nutné finanční rezervy ještě zbývají volné peněžní prostředky, zkuste je investovat a zhodnotit v některém z podílových fondů.

Mezi hlavní zásady investování patří rozložení rizika a stanovení investičního horizontu, který má být u podílových, zejména akciových fondů nejméně 5letý. Čím delší je doba trvání investice, tím více stoupá šance na solidní zhodnocení vložených financí.

Zobrazit celý článek
Zobrazit starší články

Výběr z poradny

Otázka:

Kolik procent příjmu je vhodné investovat do penzijního pojištění a úrazového pojištění? Příjem rodiny je cca 22 000,- Kč, dva dospělí, jedno dítě mladší 1 rok. Měl jsem pojistku u pojišťovny AXA ale vypověděl jsem ji.

Odpověd:

Dotazy jsou dva, rozdělme proto odpověď rovněž na dvě části. Přitom bychom se vždy měli ptát, k jakému cíli ten který produkt slouží.

Penzijní připojištění svým zamýšleným účelem míří k zajištění prostředků pro dobu, kdy už nebudeme ochotni či schopni aktivně vydělávat peníze. Svými vlastnostmi však tomuto záměru protiřečí. Na nejkratším možném pětiletém horizontu dává efektivní výnos přes 13% p.a., dlouhé investiční období vás obdaří pouhými pěti procenty za rok. Druhou nevýhodou je omezená výše vkládaných prostředků. Budete-li spořit dlouhodobě maximum, což je 500,-Kč měsíčně (vyšší vklad vzhledem k zanedbatelné daňové úlevě není efektivní), obdržíte po např. dvaceti letech cca 200 000,-Kč. Takový kapitál vám přinese měsíční rentu ve výši zhruba 1 000,-Kč, což je pro zajištění doplňku penze celkem o ničem. Jako dlouhodobý instrument je penzijní připojištění srovnatelné s výkonem dluhopisů a mělo by být tedy použito jako součást části portfolia připadající na dluhopisy. Podíl penzijního připojištění v dluhopisové složce však nemá být převažující, neboť jeho druhou nevýhodou je nemožnost volného výběru prostředků. A člověk nikdy neví, zda se nezmění původní záměry a nebude nutno výši jednotlivých částí portfolia změnit. Z výše uvedeného plyne, že nejdříve je potřeba stanovit strukturu investic v návaznosti a cíle a potřeby rodiny. Nejjednodušší způsob je zpracování prostřednictvím specializovaného software, což pro vás mohu udělat, pokud využijete kontakty na tomto webu.

Přitom dostanete odpověď i na druhou otázku, ba dokonce i na ty, které jste nevznesl: jak vysoká má být pojistná částka pro případ smrti a pro případ dlouhodobé nemoci? Tato problematika byla již v Poradně i v Článcích několikrát diskutována. V oblasti úrazového pojištění by nás měla zajímat především oblast invalidity v důsledku úrazu. Výpočet pojistné částky je poměrně jednoduchý. Podívejme se na situaci, kdyby se stal plně invalidním muž:

Vezměte běžné měsíční náklady rodiny a odečtěte od nich výši případného invalidního důchodu muže a příjem ženy. Výsledné kladné číslo vydělte 5 000 a vynásobte 1 000 000 (každý milion nese při průměrném balancovaném portfoliu cca 5 000,- měsíční renty). Vyjde-li záporné číslo, není třeba pojišťovat. U ženy je postup obdobný. Pojištění pro případ drobných úrazů nedoporučuji – za taková nevýznamná zranění obdržíte většinou to, co jste za dlouhá léta do pojišťovny sami nastrkali.

Zobrazit starší otázky/odpovědi